Un Brad care incepe de la 2.000 de euro
Aveti 2.000 de euro pe care nu stiti unde sa-i investiti rapid si fara prea mare bataie de cap? De Brad ati auzit? Nu coniferul..ci planul de investitii cu o componenta de asigurare oferit de acum cateva saptamani de BRD-Groupe Societe Generale si societatea de asigurari Aviva oamenilor cu bani
Aveti 2.000 de euro pe care nu stiti unde sa-i investiti rapid si fara prea mare bataie de cap? De Brad ati auzit? Nu coniferul..ci planul de investitii cu o componenta de asigurare oferit de acum cateva saptamani de BRD-Groupe Societe Generale si societatea de asigurari Aviva oamenilor cu bani. De fapt acelei categorii de clienti persoane fizice la care banca a inceput sa se gandeasca din ce in ce mai mult ca la o nisa cu un potential enorm de crestere.
Dar ce este de fapt Brad?
Este un plan de investitii combinat cu o prima de asigurare de viata, destinat persoanelor fizice care au venituri peste medie si care se gandesc mai degraba la cum sa-si investeasca economiile si nu neaparat la cum sa economiseasca niste bani. De fapt aceasta este si una dintre diferentele fata de produsul Stejar oferit inca de acum doi ani de acelasi cuplu BRD-Commercial Union pe atunci. Daca pentru Stejar erau suficienti doar 180 de dolari pe an (sau echivalent in euro sau lei) pentru a putea sa cumperi un astfel de plan de investitii, pentru Brad prima initiala este de cel putin 2.000 euro. Ulterior pot fi adusi alti bani ” de acasa ” dar nu mai putin de 500 de euro de fiecare data.
“Fiind un produs care este destinat unei clientele cu venituri ridicate, nivelul minim al primei a fost stabilit in consecinta. Cei care doresc sa investeasca in acest program, trebuie sa dispuna de minimum 2000 euro”, spune Rozaura Stanescu, Director al Directiei Studii si Dezvoltare Produse si Piete a BRD – Groupe SociAétAé GAénAérale.
In acest moment Brad este oferit doar in euro si nu se ia in calcul si oferirea lui in lei sau dolari ca si Stejarul. Cel putin in momentul in care a fost lansat se estima ca randamentul oferit de un plasament in Brad va de 7% in euro.
Cum functioneaza ? Relativ simplu. Daca nu se produce evenimentul asigurat – decesul – titularul unui plan de investitii va primi la sfarsitul perioadei suma acumulata. In schimb, daca se produce evenimentul asigurat – decesul – beneficiarii politei vor primi – sub forma de bonus – pe langa suma cumulata (prima initiala si castigurile obtinute in perioada de timp scursa) si 10% din valoarea totala a primelor platite.
Este recomandat ca planul de investitii sa fie mentinut cel putin 5 ani pentru ca daca rascumpararea se face inainte de 5 ani se vor percepe niste penalizari graduale – de la 1% pana la 3% – in functie de perioada in care sunt mentinuti banii in acest plan ;
Daca rascumpararea se face dupa 5 ani nu se percep penalizari.
Intrebarea care urmeaza este probabil: unde se duc de fapt banii mei? Lichiditatile plasate sunt investitete intr-un fond de obligatiuni corporatiste gestionat de AVIVA in Luxemburg. Investitorii au la dispozitie doua posibilitati de plasament: programul ” ACTUAL ” – banii sunt investiti in obligatiuni corporatiste sau programul ” CONSERVATOR ” – banii sunt investiti in titluri de stat.
Prima initiala – de 2.000 de euro – se poate distribui intre cele doua programe de plasament, cu conditia ca in unul din ele sa se afle cel putin 5% din suma.
” Este un plan de investitii cu o componenta de asigurare prin care le dam clientilor nostri posibilitatea sa-si fructifice investitiile si nu neaparat sa economiseasca. Obligatiunile corporatiste s-au dovedit din experienta anteriora printre cele mai bune plasamente. Intrarea pe aceasta piata s-a facut pentru ca a existat cerere”, spune Rozaura Stanescu.
Pot cumpara astfel de planuri de investitii persoanele intre 18 si 62 de ani, iar in prezent produsul este oferit doar in trei dintre sucursale BRD-Sucursala Academiei, Dorobanti si lasi.
Odata cu cresterea concurentei intre banci se asteapta ca oferta de astfel de produse sa creasca, selectia intre clientii cu bani si cei de masa devenind evidenta de ceva timp.
Unde vor fi plasati banii…
Banii sunt investiti intr-un fond de obligatiuni corporatiste gestionat de societatea de asigurari AVIVA in Luxemburg si exista doua posibilitati:
– programul ” ACTUAL ” – banii sunt investiti in obligatiuni corporatiste sau,
– programul ” CONSERVATOR ” – banii sunt investiti in titluri de stat.
Prima initiala – de 2.000 de euro – se poate distribui intre cele doua programe de plasament, cu conditia ca in unul din ele sa se afle cel putin 5% din suma.
Caracteristici
Este un plan de investitii combinat cu o prima de asigurare de viata ;
Prima initiala : 2.000 euro ;
Ulterior pot fi adusi alti bani ” de acasa ” dar nu mai putin de 500 de euro de fiecare data ;
Randamentul estimat : 7% pe an in euro ;
Daca rascumpararea se face inainte de 5 ani se percep penalizari care sunt graduale – de la 1% pana la 3% – in functie de perioada in care sunt mentinuti banii in acest plan ;
Daca rascumpararea se face dupa 5 ani nu se percep penalizari ;
Daca nu se produce evenimentul asigurat – decesul – titluarul unui plan de investitii va primi la sfarsitul perioadei suma acumulata ;
Daca insa se produce evenimentul asigurat – decesul – beneficiarii politei vor primi – sub forma de bonur – pe langa suma cumulata (prima initiala si castigurile obtinute in perioada de timp scursa) si 10% din valoarea totala a primelor platite. oana.nuta@zf.ro
Citește și în ediția tipărită nr. 184, Octombrie 2026 — gratuit pentru abonații ZF. Vezi ediția
