Polita de asigurare - intoarcerea la abecedar
Polita de asigurare - intoarcerea la abecedar
Sufocati de telefoanele si insistentele consultantilor, clientii companiilor de asigurari de viata cumpara de multe ori polite aproape fara sa stie despre ce este vorba in contract. Mai mult, probabil ca o parte dintre ei nici nu stiu de fapt ce inseamna o asigurare.
Piedica principala pentru intelegerea acestui produs este natura sa inefabila: in schimbul unor bani, clientul primeste doar o promisiune – daca se va intampla evenimentul X, va primi suma de bani Y.
Si mai mult decat atat – politele de asigurari s-au complicat atat de mult in ultima perioada, ca oricine vrea sa cumpere se trezeste ca in fata rafturilor imense de marfa din hypermarket – uri. Apare angoasa alegerii.
De aceea, e necesara intoarcerea la lucrurile simple. Ca si cum a-ti merge la casa doar cu paine si carne in marele magazin care va ameteste cu ofertele.
Cea mai simpla asigurare, si probabil ca si cea mai corecta din punctul de vedere al relatiei dintre companiile de asigurari si clientiilor lor, este asigurarea de deces.
In cazul acestei asigurari, compania se angajeaza ca, in schimbul unei sume de bani anuale, va plati beneficiarilor indicati in polita o suma de bani in cazul “nefericitului eveniment”.
De exemplu, pentru un barbat de 30 de ani, o asigurare simpla de deces pentru 10.000 $ pe 10 ani costa 60 $ pe an sau 5 $ pe luna (vezi caseta). Deci 165.000 lei pe luna pentru o acoperire de 340.000.000 milioane de lei. Sau, pentru cine vrea o acoperire de 100.000 $ (3,4 miliarde de lei), 50 $ (1,65 milioane de lei) pe luna.
Desi este cel mai simplu si mai ieftin, acest tip de asigurare este foarte putin vandut de companiile de asigurari. Doar 13% din totalul de 165 mil. euro prime brute incasate anul trecut din asigurari de viata au provenit din aceasta directie.
De ce? Pentru ca oamenii prefera sa ramana “cu ceva” dupa perioada de asigurare. Li se pare ca societatea de asigurari nu le da nimic in timpul celor 10 ani, daca supravietuiesc. Li se pare ca pierd banii. Ceea ce nu este deloc adevarat. In aceasta perioada (in exemplul nostru 10 ani), compania de asigurari a garantat ca in cazul decesului asiguratului ii va plati familiei sale cei 10.000 $.
Societatile de asigurari au speculat aceasta dorinta a clientilor de a mai ramane “cu ceva” dupa incheierea perioadei asigurate, de a simti asigurarea ca pe o investitie, nu ca pe un cost, si au impulsionat puternic vanzarea politelor mixte de asigurari de viata.
De ce sunt mixte? Pentru ca includ si riscul de supravietuire – posibilitatea de a supravietui unei perioade este, ca si cea ce a deceda in acea perioada, tot un risc din punctul de vedere al asigurarii. In cazul politei mixte (vezi caseta), clientii sunt acoperiti pe perioada asigurata, si mai raman si “cu ceva”. Dar acest ceva costa foarte mult- polita este de zece ori mai scumpa. Asiguratorii insista pe acest tip de asigurari pentru ca au de castigat din administrarea investitiilor. sorin.pislaru@zf.ro
Citește și în ediția tipărită nr. 184, Octombrie 2026 — gratuit pentru abonații ZF. Vezi ediția
