Nu va speriati de scaderi!

Sa renunt la asigurarea unit-linked? Probabil ca multi dintre cei care au investit in astfel de polite s-au intrebat acest lucru in ultimele zile, speriati de faptul ca mai mult de jumatate din fondurile de investitii atasate asigurarilor unit-linked au inceput anul cu scaderi importante, de pana la 16% in ianuarie.
Astfel, 26 din cele 42 de fonduri de pe piata romaneasca au mers pe minus in prima luna a anului, cea mai mare scadere fiind inregistrata de KD Maximus (-15,98%), fond in care investeste banii din asigurari unit-linked compania de asigurari de viata KD Life. Cel mai mult au scazut fondurile cu risc ridicat, care investesc in actiuni listate la Bursa.
Politele unit-linked sunt asigurari de viata care plaseaza o mare parte din prima platita de asigurat in fonduri de investitii administrate de asigurator sau de o alta companie, iar restul primei este destinat acoperirii riscului asigurat. In Romania exista circa 300.000 de persoane care au investit in polite unit-linked.
Analistii spun ca scaderile nu ar trebui sa ii sperie pe investitori, deoarece aceste polite sunt pe termen lung, de cel putin 10 ani, iar pe astfel de perioade corectiile de la Bursa sunt intotdeauna anulate de cresteri.
“Bineinteles ca fluctuatiile de la inceputul anului ii afecteaza pe cei care speculeaza, insa nu si pe cei care economisesc, pentru ca Bursa isi va reveni. Cand investesti in asigurari unit-linked, iti asumi o perspectiva pe termen lung”, spune Theodor Alexandrescu, directorul general al AIG Life, a doua companie de pe piata asigurarilor de viata.
De altfel, analistii sunt de parere ca acum un moment pentru a investi intr-o astfel de polita, pentru ca pretul unitatilor de fond a scazut foarte mult.
“Este momentul potrivit pentru a cumpara o polita unit-linked cu prima unica”, afirma Romeo Jantea, presedintele brokerului de asigurari de viata si pensii Fincop.
Pe langa KD Maximus, printre fondurile cu cele mai mari scaderi in ianuarie se numara Interextra – Interamerican (-13,02%), Exponent – AIG Life (-12,56%), Practic Max – Aviva (-11,66%) si Progresiv – Allianz-Tiriac (-11,53%).
Celelalte 16 fonduri care au mers pe crestere in prima luna a anului au inregistrat randamente intre 0,19% (Bond, administrat de ING Asigurari) si 1,93% (Euro-Plus, administrat de Allianz-Tiriac).
Scaderea de la acest inceput de an reflecta tendinta inceputa anul trecut, cand un singur fond a reusit sa obtina un randament peste cel al Bursei (KD Maximus, 29,51%) si mai putin de jumatate au castigat peste inflatie, care a fost de 6,67%.
Dar sa facem o comparatie si cu alte oportunitati de investitii de pe piata locala. In 2007 indicele BET, care urmareste evolutia celor mai importante zece companii listate la BVB, a inregistrat o crestere de 22%.
In acelasi an, cei care ar fi mizat pe aur ar fi obtinut un castig de 40%, marele dezavantaj fiind faptul ca acest activ se tranzactioneaza greu pe piata romaneasca. Tot in 2007, cei care si-au plasat banii in banci au obtinut dobanzi de aproape 7% pentru depozitele in lei si in jur de 3-4% pentru cele in euro.
Anul trecut doar patru fonduri atasate politelor unit-linked au mers pe minus, iar majoritatea au inregistrat randamente reduse.

Stil de viață /Investitii