Concurenta celor mari a redus comisioanele pensiilor private facultative

Pensiile facultative, cel mai nou produs de economisire pe termen lung de pe piata, au devenit de curand mai atractive, datorita concurentei dintre companiile care vand aceste produse financiare. Principalii administratori de pensii private facultative (pilonul III) de pe piata, Allianz-Tiriac Pensii Private si ING Asigurari de Viata, au intrat intr-un razboi al reducerii comisioanelor pentru cele patru fonduri pe care le gestioneaza.
Dupa ce ING a anuntat in urma cu cateva saptamani o oferta promotionala, prin care suporta o mare parte din comisioanele percepute fondurilor pana cand acestea ating o anumita dimensiune, Allianz-Tiriac a adoptat aceeasi strategie, apoi a redus direct si comisioanele de administrare.
Astfel, cele doua fonduri administrate de Allianz-Tiriac Pensii Private, AZT Moderato (profil mediu de risc) si AZT Vivace (profil ridicat de risc) nu vor suporta comisioanele de depozitare si de audit din activele proprii pana cand acestea nu vor atinge 2 milioane de euro. Reducerea semnificativa survine insa la comisionul permanent de administrare, care se deduce lunar din activul net al fondurilor.
In cazul AZT Moderato, comisionul de administrare a scazut de la 0,2% pe luna (adica de la aproximativ 2,4% pe an) la 1,09% pe an. In cazul AZT Vivace, acelasi comision a scazut tot de la 0,2% pe luna (2,4% pe an) la 1,5% pe an. In plus, comisionul initial, perceput din contributiile virate, inainte ca acestea sa se transforme in unitati de fond, a scazut usor pentru ambele fonduri, de la 5% la 4,95%.
Conform legii, la pensiile facultative pot cotiza toti cei care obtin venituri de natura salariala (aceasta incluzandu-i pe liberi profesionisti si pe cei cu activitati independente), in limita unei contributii lunare de 15% din veniturile brute realizate. Conditia pentru a obtine o astfel de pensie este virarea catre un astfel de fond a cel putin 90 de contributii lunare, nu neaparat consecutive.
Apoi, dupa varsta de 60 de ani, clientul poate incasa o pensie facultativa, care o va suplimenta pe cea primita de la stat. La fel cum un administrator poate gestiona oricate fonduri doreste, si un client poate contribui la oricate fonduri vrea, cu conditia ca totalul contributiilor catre diversele fonduri sa nu depaseasca 15% din veniturile brute realizate.
Cum a inceput insa batalia reducerii comisioanelor? Allianz-Tiriac Pensii Private a redus comisioanele prin modificarea prospectelor de emisiune ale celor doua fonduri, ca raspuns la oferta promotionala operata de ING Asigurari de Viata in acelasi mod.
Anterior, ING s-a angajat sa suporte in locul clientilor comisionul de administrare permanenta pentru cele doua fonduri de pensii facultative pe care le gestioneaza, respectiv 1,24% pentru ING Clasic si 1,36% pentru ING Optim, pana activele acestor fonduri vor atinge 7 milioane de lei (circa 2,2 mil. euro). Tot la aceeasi promotie intrau si alte trei comisioane, pentru ambele fonduri: cel de depozitare, de custodie si de audit. Ambele fonduri au un profil mediu de risc, Optim avand in plus un sistem de garantare a contributiilor nete virate.
Reducerile de comisioane practicate de ING si Allianz fac produsele acestora cu atat mai atractive, dand in acelasi timp semnalul ca batalia marilor nume de pe piata financiara a inceput si la pensiile facultative. Vanzarile acestor pensii (pilonul III) au inceput in luna mai a acestui an, adica in urma cu doar trei luni, iar produsele au inceput deja sa fie imbunatatite de administratori, sub presiunea concurentei. In afara de cele patru fonduri gestionate de ING Viata si Allianz-Tiriac Pensii Private, pe piata pensiilor facultative mai activeaza inca trei fonduri: Pensia mea, administrat de Aviva, BCR Prudent, gestionat de BCR Asigurari de Viata si OTP Strateg, gestionat de OTP Garancia. In plus, Raiffeisen Asset Management are in pregatire primul sau fond de pensii facultative, numit Raiffeisen Acumulare, pentru al carui prospect a primit deja unda verde de la Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP).
Piata pensiilor facultative este inca abia in formare, Allianz-Tiriac si ING conducand deocamdata ostilitatile, conform celor mai recente date (valabile pentru 10 august) publicate de CSSPP. Allianz-Tiriac a strans in cele doua fonduri ale sale 2.954 de participanti (clienti care au virat deja prima contributie lunara), iar ING a cumulat in fondul ING Clasic 897 de clienti. Pentru celalalt fond al companiei, ING Optim, nu au incept inca vanzarile.
La data precizata, activele fondurilor de pensii facultative ajunsesera la 130.000 de euro, aceasta valoare fiind asteptata sa urce la cateva milioane de euro pana la sfarsitul anului. Numarul de agenti autorizati sa vanda aceste produse este in prezent de aprape 9.000 de persoane.
Desi razboiul imbunatatirii produselor de pensii facultative a inceput deja intre marii jucatori, toata atentia pietei este concentrata asupra pensiilor private obligatorii (pilonul II). Vanzarea pensiilor facultative va beneficia insa de un restart spectaculos, spun jucatorii de pe piata, dupa terminarea campaniei initiale de vanzare a pensiilor obligatorii (17 ianuarie).
Tot de la anul, marile companii vor putea incepe sa ofere angajatilor pensii facutlative ca parte a pachetului de beneficii salariale, avand prevazute in buget sume pentru aceasta. Conform legii, angajatorul poate cotiza alaturi de angajat la un astfel de fond de pensii facultative. Ambele contributii, atat pentru salariat, cat si pentru angajator, sunt deductibile fiscal in limita a cate 200 de euro pe an.

Stil de viață /INVESTITII